БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА*

Законная процедура прекращения денежных обязательств, которые он не может выполнить из-за недостаточности доходов и имущества. Обнуляет долги по кредитам, займам, платежам ЖКХ, налогам, штрафам и иные денежные долги.
Банкротство даёт человеку реальный шанс исправить ситуацию, однако его сложно реализовать автоматически, ведь данная процедура предназначена и для удовлетворения имущественных интересов кредиторов.

Некоторые долги не прекращаются в принципе, а незнание практических нюансов банкротства порождает неправильные действия, создаёт риски и приводит не к тем результатам, на которые рассчитывала заинтересованная сторона.
Конкретная ситуация может быть сложнее или проще, чем можно себе представить, но разобраться с этим самостоятельно, без участия специалиста, могут немногие.

Узнайте о потенциальных сложностях настоящей процедуры, и Вы сможете их избежать, уменьшить, или преодолеть.

* Здесь и далее в материалах сайта инф. только о судебном банкротстве граждан

ПРОЦЕДУРА ПО ЗАКОНУ

Инициатором банкротства может быть сам гражданин-должник, его кредитор, а по налоговым долгам – ФНС РФ, органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления.
Правовые основания – Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N 127-ФЗ и Гражданский кодекс РФ. >> Далее…
Кредитор имеет право подать заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом при наличии требований на сумму не менее чем 500 тыс. руб. и при условии их неисполнения в течение 3-х и более месяцев (ст. 213.3 Закона).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании самого себя банкротом, при наличии такой суммы долга, если удовлетворение им требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения в полном объеме обязательств перед другими кредиторами. Заявление должно быть подано гражданином не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал, или должен был узнать об этом.

Гражданин вправе подать заявление «на себя» при любой сумме долга и даже без наличия просрочки исполнения обязательств, если он предвидит, что не в состоянии будет исполнить денежные обязательства в установленный срок и имеет признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества и (ст. 213.4 Закона).


Дело о банкротстве гражданина рассматривается арбитражным судом по месту жительства гражданина (ст. 25 ГК, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Закона, ч. 1 ст. 223 АПК РФ). Суд может применить 3 процедуры банкротства: реструктуризация долгов, мировое соглашение, реализация имущества (ст. 213.2 Закона). >> Далее…
При реструктуризации долгов (ст. 213.6 Закона) разрабатывается план действий, например график погашения задолженности, и (или) иные мероприятия, например, прощение части долга, уплата задолженности третьими лицами и т.д. (ст. 213.14 Закона). В случае невыполнении плана суд отменит эту процедуру (статьи 213.22, 213.23 Закона).

Если план будет исполнен, то гражданин не будет признан банкротом, ему удастся сохранить имущество, состоящее в неденежных средствах, и избежать последствий, связанных с признанием его банкротом. Однако гражданин может столкнуться с необходимостью длительного существования на сумму прожиточного минимума.


Банкротом гражданин признается только при введении процедуры реализации имущества, однако для этого необходимо наличие оснований (ст. 213.24 Закона) – отсутствие проекта плана реструктуризации; неисполнение плана должником; несоответствие гражданина обязательным для утверждения плана реструктуризации требованиям при наличии его ходатайства о введении процедуры (п. 8 ст. 213.6 Закона). >> Далее…
Имущество гражданина описывается и продается на торгах, за счет средств, вырученных от его продажи, а также имеющихся у гражданина или регулярно получаемых им денежных средств осуществляются расчеты с кредиторами (статьи 139, 142, 213.25, 213.26, 213.27 Закона). Взыскание не может быть обращено на единственное жилое помещение в собственности должника и некоторое др. имущество (если жильё ипотечное, то – может). После этого арбитражный суд завершает процедуру банкротства и решает вопрос об освобождении гражданина, признанного банкротом, от исполнения денежных требований кредиторов.

Существуют виды денежных обязательств, от которых гражданин не может быть освобождён в результате банкротства, например, долги по алиментам. Любые долги могут быть сохранены, если гражданин при банкротстве действовал недобросовестно, в том числе скрывал свои доходы и (или) имущество (ст. 213.28 Закона).


На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение – это тоже процедура банкротства. Такое соглашение является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (статьи 150, 156, 213.31 Закона), Банкротом в этом случае гражданин не признаётся. >> Далее…
Реальная длительность процедуры судебного банкротства гражданина – от 6 месяцев.


Ключевой и обязательной фигурой при банкротстве гражданина через суд выступает финансовый управляющий (ст. 213.9 Закона) – уполномоченный законом сертифицированный и независимый специалист, руководящий банкротством, который появляется в деле по инициативе заявителя банкротства и утверждается судом. >> Далее…
Он устанавливает имущественное положение должника и определяет его возможности по расчётам с кредиторами, ведет учёт кредиторов и их требований, созывает их собрания, организует реализацию имущества должника и осуществляет иные полномочия, связанные с управлением делами должника и исполнением обязательств должника перед кредиторами.


ПОСЛЕ ПОЯВЛЕНИЯ ДЕЛА О БАНКРОТСТВЕ

Если заявление о банкротстве гражданина будет признано арбитражным судом обоснованным, то одновременно с его принятием суд решит вопрос о введении либо процедуры реструктуризации долгов, либо процедуры реализации имущества. Во втором случае гражданин объявляется банкротом. >> Далее…
Со дня вынесения судом определения о введении одной из названных процедур замораживается исполнение всех требований по обязательствам должника-гражданина (кроме некоторых их видов, например, по алиментам, по возмещению вреда здоровью).

Кредиторы не вправе обращаться к должнику напрямую, все их требования, касающиеся обязательств должника перед ними, могут осуществляться только в рамках дела о банкротстве и через финансового управляющего. Аресты на имущество и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина.

Не начисляются проценты по имеющимся у гражданина долговым обязательствам, а также не налагаются неустойки, пени, штрафы за их нарушение. Судебные исполнители приостанавливают работу по взысканию с этого гражданина долгов. Снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения по распоряжению имуществом гражданина.


Отрицательные последствия – ограничения по совершению гражданином сделок и по распоряжению своими деньгами.

При реструктуризации долга сделки на суммы свыше 50 тыс. руб, а также распоряжение деньгами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться должником лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без него можно распоряжаться денежными средствами в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно. >> Далее…

В процедуре реализации имущества гражданина все права по распоряжению его имуществом осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином самостоятельно. Каждый месяц из денежных средств банкрота финуправляющий выделяет гражданину сумму, равную одному прожиточному минимуму на него и каждое лицо, находящееся у гражданина на иждивении. Суд может ограничить права должника на выезд из Российской Федерации.

Финуправляющий или кредиторы вправе оспорить любое отчуждение должником имущества, переводы по счетам, картам должника, совершенные в течение трех лет до принятия судом к производству заявления о банкротстве. Могут быть оспорены сделки, совершённые супругом должника.

Кредиторы вправе отказаться от любого договора с гражданином, предусматривающего исполнение гражданином какого-либо требования кредитора в неденежной форме. А банки вправе обратить взыскание на заложенное имущество, включ. единственное жилье.


После завершения банкротства гражданин, признанный банкротом, освобождается* от исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в деле о банкротстве (исключения – алиментные обязательства, обязательства по возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью, некоторые др.). >> Далее…
В течение 10 лет после завершения процедуры банкротства информация о банкроте храниться в бюро кредитных историй, а информация на сайте арбитражного суда – практически без ограничения срока, что может негативно влиять на имидж человека и оценку его кредитоспособности.

В течение 5 лет – гражданин должен сообщать об этом при обращении за получением любого кредита, и не вправе подать новое заявление о банкротстве. Однако кредиторы могут это сделать, но в случае повторного банкротства освобождение гражданина от долгов уже не производится.

В течение 3 лет – гражданин, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц (10 лет в кредитных организациях, 5 лет в страховой организации, негосударственном пенсионного фонде, в управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или в микрофинансовой компании).

* Есть предусмотренные законом случаи, когда должник признаётся банкротом, но не освобождается от исполнения обязательств после завершения всех процедур банкротства из-за своего недобросовестного поведения при банкротстве.


О РАСХОДАХ НА СУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО

Расходы на процедуру судебного банкротства составляют в среднем около 200 тыс. руб. и, как правило, равномерно распределяются на весь период её проведения.

Они складываются из фиксированной и переменной частями расходов, прямо предусмотренных законом, а также – на оплату юридической помощи (услуг) и сопутствующих расходов.

По общему правилу расходы на оплату услуг финансового управляющего и совершаемые им расходы, осуществляются за счет имущества должника (статьи 20.6, 28, 213.7, 213.9 Закона о банкротстве).


1. Фиксированная часть расходов, прямо предусмотренных законом

300 руб. – госпошлина при подаче в арбитражный суд заявления о банкротстве, оплачивается перед подачей заявления.

25 тыс. руб. – оплата услуг финуправляющего, оказанных в рамках одной процедуры банкротства, вносится на депозит суда до первого судебного заседания
>> Далее…

В конкретном деле могут быть применены все три процедуры – реструктуризация долга, потом, если она не достигла поставленных целей – реализация имущества, а в ходе неё третья процедура – мировое соглашение. Законом предусмотрена оплата услуг фин. управляющего – по 25 тыс. руб. за каждую процедуру банкротства.


2. Переменная, но также прямо предусмотренная законом часть расходов

Оплата услуг финуправляющего в размере 7 % выручки от продажи с торгов имущества гражданина-банкрота.

Компенсация расходов фин. управляющего, которые возникают по ходу банкротства (примерные суммы):

от 15 тыс. руб. – на публикации объявлений по делу о банкротстве
>> Далее…

«Коммерсантъ» в зависимости от объема текста (минимум – одна публикация).

3 тыс. руб. (примерно) – на публикации на Интернет-портале в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
2 тыс. руб. (примерно) – оплата почтовых расходов и банковских комиссий за денежные переводы;
2 тыс. руб. – (примерно) прочие расходы фин. управляющего;

Таким образом, без учёта 7 % сбора, размер прямо предусмотренных законом расходов на процедуру банкротства гражданина составляет примерно 45 тыс. руб. при применении одной процедуры банкротства, 70 тыс. – при двух процедурах, и 95 тыс., если будут применены все 3 процедуры.

Суд вправе отказать в банкротстве или прекратить его процедуру, если должник не предоставит гарантий финансирования расходов по пунктам 1 и 2.


3. Иные объективно необходимые расходы, успешное проведение судебного банкротства без которых маловероятно.

При отсутствии у гражданина-банкрота имущества, возможного к продаже с торгов, финуправляющий может рассчитывать только на фиксированную оплату, при том, что она совершенно не соответствует рыночным реалиям. С учётом фактических трудозатрат по делам о банкротстве таких граждан и профессиональных рисков данных специалистов предложение по оплате их труда в указанном выше размере приводит к тому, что среди них находится мало желающих вести банкротства физических лиц «без имущества» >> Далее…

При увеличении же бюджета на покрытие расходов на банкротство может быть организовано сотрудничество между финансовым управляющим и юристом (юристами), который (которые) берут на себя допустимую законом часть функций.

Сумма, на которую увеличивается упомянутый выше бюджет на банкротство, составляет в среднем около 150 000 рублей.